Retraite 83 Multisupports Nouvelle Génération

Mettre en place un complément de retraite garanti à vie

Description

Le Retraite 83 Multisupports Nouvelle Génération est un contrat de retraite supplémentaire à cotisations définies. Il permet à chaque salarié de se constituer, avec l’aide de son entreprise, un complément de revenu pour la retraite qui lui sera versé sous forme de rente viagère. 

Dans ce cadre, Malakoff Médéric vous propose le plan Retraite 83 Multisupports, qui bénéficie de nombreux avantages : 

  • 3 univers financiers au choix de l’entreprise (Sécurité, Confort ou Patrimonial),
  • une offre financière de qualité et innovante (gestion pilotée avec le fonds Carmignac Patrimoine et l’accès à des fonds innovants tel que le fonds immobilier Multimmo),
  • un grand choix d’options de prévoyance,
  • une large sélection d’options de rente,
  • une qualité de gestion certifiée associée à des extranets clients performants. 

1Mode de fonctionnement

2Cadre fiscal et social

Les contrats de type article 83 permettent à l’entreprise comme aux salariés, d’effectuer des versements dans un cadre fiscal et social avantageux.

Avantages

Découvrez les avantages du plan de Retraite 83 Multisupports :

> Votre entreprise

> Vos salariés

 

 


AVANTAGES POUR L’ENTREPRISE

1Un avantage social attractif pour vos salariés

Un plan de retraite supplémentaire est un outil de rémunération différée qui répond aux attentes de vos salariés. C’est un argument essentiel pour valoriser, fidéliser et motiver votre équipe.

2Différents univers financiers

Vous avez la possibilité de choisir parmi trois univers financiers – Sécurité, Confort et Patrimonial – le plus adapté à vos attentes. Ces univers offrent plusieurs choix de gestion à vos salariés (voir l’onglet Offre Financière).

3Des garanties optionnelles pour sécuriser l'épargne

Une garantie contre-assurance-décès est systématiquement incluse dans votre plan Retraite 83 Multisupports. Elle assure à vos salariés qu’en cas de décès, le capital constitué sera versé à leur famille. 

En plus, vous pouvez choisir trois options supplémentaires (voir Documentation. fiche options de garanties) :

  • L’option « capital garanti » en cas de décès du salarié, dite plancher,
  • La garantie « capital reconstitué » en cas de décès du salarié, dite de bonne fin,
  • L’option « cotisations garanties » en cas d’arrêt de travail du salarié, dite garantie exonération.

 

AVANTAGES POUR LES SALARIÉS

1Un compte-retraite individuel définitivement acquis

Les cotisations sont versées sur un compte-retraite individuel ouvert au nom de chaque salarié ; même s’il quitte l’entreprise, ses droits lui sont définitivement acquis. Dans ce cas, l’entreprise cesse de cotiser, mais le salarié peut continuer à effectuer des versements individuels sur son compte-retraite.

2Trois modes de gestion adaptés aux profils des épargnants

Selon l’univers retenu, vos salariés auront accès à différents modes de gestion financière (voir l’onglet Offre Financière) : 

  • La gestion en euros, pour les épargnants privilégiant un placement à capital garanti.
  • La gestion pilotée, alliant simplicité et performance.
  • La gestion libre, pour les épargnants avertis.

3Des options pour faciliter le pilotage de l'épargne

Dans le cadre de la gestion libre, il est proposé aux salariés de choisir une option d’arbitrage automatique des plus-values : 

  • Une option de sécurisation, permet de sécuriser les plus-values réalisées sur un support en unités de compte en les transférant automatiquement vers le fonds en euros (Cinq seuils de déclenchement de performances positives : 5%, 10%, 15%, 20% ou 25%).
  • Une option de dynamisation, permet de dynamiser les plus-values réalisées sur le fonds en euros, en les transférant vers un support en unité de compte de son choix.

4Une rente personnalisable

Lors de son départ en retraite le salarié choisi parmi cinq options la rente la plus adaptée à sa situation et ses besoins (voir l’onglet Documentation : fiche Options de rente) :

  • La rente avec réversion, 
  • La rente avec annuités garanties, 
  • La rente majorée ou minorée, 
  • La rente avec assurance dépendance. 

Offre Financière

Le plan Retraite 83 Multisupports, vous permet de choisir parmi trois univers de gestion financière : 

  • Univers Sécurité,
  • Univers Confort,
  • Univers Patrimonial.

L’univers retenu détermine les choix de gestion financière qui seront proposés à vos collaborateurs.

1La gestion en euros (voir Documentation. Fiche Actif Général)

Quel que soit l’univers choisi, vos salariés auront toujours accès à ce mode de gestion sécuritaire. Les cotisations obligatoires ainsi que les versements individuels sont intégralement investis sur l’Actif Général de Quatrem, qui bénéficie d’une triple garantie :

  • L’assurance d’un taux d’intérêt minimum garanti chaque année,
  • La garantie du capital investi,
  • L’acquisition définitive des plus-values générant de nouveaux intérêts grâce à un effet cliquet.

2La gestion pilotée (voir Documentation. fiche Gestion pilotée)

Ce mode de gestion, accessible dans les univers Confort et Patrimonial, permet au salarié de nous confier la gestion de son compte-retraite.

Selon la durée restant à courir jusqu’à son départ en retraite, nous pilotons la répartition de son épargne entre l’Actif Général Quatrem, sécuritaire, et le fonds diversifié Carmignac Patrimoine (A EUR ACC), pour en optimiser la performance.

L’objectif de ce mode de gestion est de surperformer le rendement de l’actif général, tout en limitant les risques de moins-value. Régulièrement récompensé, le fonds Carmignac Patrimoine, un des fleurons de la société de gestion renommée Carmignac Gestion, est rangé dans la catégorie Or 5 étoiles de l’agence de notation MorningStar.

3La gestion libre (voir Documentation. fiche Gestion libre)

La gestion libre, uniquement accessible dans l’univers Patrimonial, permet à chaque salarié de répartir librement ses cotisations entre :

  • le fonds en euros sécuritaire,
  • les 11 fonds en unités de compte (y compris Carmignac Patrimoine présent dans la gestion pilotée).

Les fonds en unités de compte ont été soigneusement sélectionnés auprès des meilleures sociétés de gestion financière (Carmignac, DNCA, Edmond de Rothschild, Fidelity, La Française AM), ainsi qu’auprès de notre société de gestion interne, Fédéris Gestion d’Actifs, spécialisée dans la gestion financière institutionnelle (notamment pour l’AGIRC-ARRCO).

Ils donnent accès à toutes les classes d’actifs : Actions (France, Europe et International), Obligations (Etat et Entreprises) et Immobilier. Concernant l’immobilier, la présence d’un fonds de type SCPI dans une offre de retraite collective est une véritable innovation et permet d’accéder à la rentabilité de ce secteur refuge.

Documentation

Questions-Réponses

1En cas de départ de l'entreprise, le salarié peut-il conserver son dispositif de retraite supplémentaire ?

Lorsqu’un salarié bénéficie d’un dispositif de retraite supplémentaire de type article 83, ses avantages et ses droits lui sont définitivement acquis, sans aucune pénalité.

S’il quitte l’entreprise, le salarié peut choisir de transférer son épargne vers un dispositif de même nature. Il peut aussi conserver son compte-retraite et continuer à réaliser des versements individuels.

2Comment mettre en place un dispositif de retraite supplémentaire ?

Il existe trois possibilités de mise en place d'un système de retraite supplémentaire :

  • L'accord collectif
  • Le référendum d'entreprise
  • La décision unilatérale de l'employeur

Toutes modifications du contrat doivent être appliquées dans les mêmes modalités que lors de sa mise en place.