Avenir Epargne Retraite

Préservez votre liberté

• Versements libres ou programmés 

• Epargne disponible (rachat, avance…)

• Bénéficiaire désigné nominativement (modification possible)

• Aucune obligation de versement

Épargnez en toute sécurité 

• Capital en compte, non soumis aux aléas boursiers, qui ne peut donc pas baisser

• Intérêts acquis, définitivement attribués

• Progression garantie

Protégez vos proches

• En cas de décès, capital versé à vos bénéficiaires désignés dans le contrat

• Garantie que les fonds seront versés à la personne de votre choix 

Bénéficiez d’avantages successoraux

• Aucune imposition jusqu’à 152 500 € transmis par bénéficiaire sur vos versements effectués avant 70 ans**

• Aucune imposition jusqu’à 30 500 € de vos versements effectués après 70 ans**, plus les intérêts acquis, totalement exonérés

** Selon la législation fiscale en vigueur au 01/01/2011.

Vous bénéficiez de frais de gestion réduits

• Aucun frais de dossier à l'ouverture

• Frais sur versement : 3 % au maximum

• Frais de gestion en cours de contrat : 0,75 % de l’encours

• Aucun frais de sortie lors des retraits, hors prélèvements fiscaux et sociaux

Pourquoi parle-t-on d'épargne retraite ?

Pour préparer votre retraite, vous pouvez vous constituer une épargne dans le cadre de l'assurance vie. 

Les contrats d'assurance vie sont des contrats d'épargne : vous pouvez les utiliser comme placement en vue de votre retraite et récupérer les sommes investies augmentées des intérêts au moment souhaité. 

Vous pourrez alors disposer de votre capital en compte sous forme de rente versée régulièrement et qui viendra compléter vos revenus.

Quel montant maximum puis-je placer sur mon contrat Avenir Epargne Retraite ? 

Aucun montant maximum ne limite vos versements. Vous pouvez verser le montant que vous souhaitez. 

Comment puis-je suivre l'évolution de mon contrat Avenir Epargne Retraite ?

Tous les ans, vous êtes informé du rendement, du montant de vos intérêts acquis dans l'année et du montant de votre capital en compte via un relevé papier envoyé à votre domicile. 

Quels sont les principaux avantages fiscaux d'Avenir Epargne Retraite ? 

C'est un contrat d'assurance vie qui vous permet de bénéficier d'une fiscalité allégée :

• Peu ou pas d'imposition des plus-values

• En cas de décès, transmission du capital sans droits de succession la plupart du temps

Mes héritiers devront-ils payer des impôts si je leur transmets le capital provenant d'Avenir Epargne Retraite ?

Cela dépend de votre âge au moment des versements et du montant transmis :

• Si vous avez versé avant 70 ans, vous pourrez transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession. 

• Si vous avez versé après 70 ans, seule la partie de vos versements dépassant 30 500 € sera à déclarer dans la succession. Les intérêts obtenus sont totalement exonérés.

A quel moment dois-je désigner le bénéficiaire de mon contrat Avenir Epargne Retraite ?

Si vous choisissez la clause type, la désignation de bénéficiaire en cas de décès se fait lors de la souscription.

Si vous souhaitez faire une désignation particulière de bénéficiaire, nous tenons à votre disposition un document spécifique. Vous pouvez également faire une désignation de bénéficiaire par acte sous seing privé, ou par acte authentique.

J'ai souscrit un contrat Avenir Epargne Retraite. Suis-je obligé de désigner un membre de ma famille comme bénéficiaire ? 

Vous choisissez le ou les bénéficiaires de vote choix, sans aucune obligation de lien familial. A noter, les personnes que vous désignez bénéficiaires de ce contrat et qui ne sont pas de votre famille, doivent être désignées nominativement. En cas de décès, les bénéficiaires, informés de l'existance de ce contrat, doivent se manifester et nous versons le capital en compte, selon vos souhaits exprimés par écrit.

J'ai souscrit un contrat Avenir Epargne Retraite et je souhaite changer de bénéficiaire. Comment faire ?

Pour cela, vous devez d'abord vous assurer qu'il n'y a pas eu acceptation par le bénéficiaire actuel. Vous devez ensuite nous envoyer une lettre datée et signée, avec vos coordonnées, votre numéro de contrat et le nom du nouveau bénéficiaire avec ses coordonnées. 

Comment savoir s’il y a eu acceptation par le bénéficiaire ? 

Depuis la loi du 17 décembre 2007, vous devez obligatoirement donner votre accord écrit préalable, pour que le bénéfice du contrat puisse être accepté. 

En effet, l’acceptation par le bénéficiaire doit être effectuée :

• Soit par un avenant signé de l'assureur, du souscripteur et du bénéficiaire,

• Soit par un acte notarié ou sous seing privé, signé par le souscripteur et le bénéficiaire.

Quelles sont les conséquences de l’acceptation ? 

Lorsque le bénéfice du contrat dont vous êtes le souscripteur a été accepté, vous ne pouvez plus changer de bénéficiaire, sauf en ayant l’accord écrit du bénéficiaire .